设为首页加入收藏联系我们 分享我们:
各地动态
当前位置:首页 > 各地动态 >

热点文章

热门图片

联系我们

反传销头条网联系热线

邮箱:fcxttw@sina.cn

【头条】浙江和江苏等省市出台政策打击“套路贷”

时间:2019-06-21 来源:预防犯罪研究中心 作者:预防犯罪研究中心 浏览:
分享:
导读: 车贷、房贷、校园贷等传统“套路贷”,浙江拟年底前彻底扫除浙江省防范打击“套路贷”新闻发布会现场。 澎湃新闻记者 姚似璐 图澎湃新闻(www.thepaper.cn)6月18日从浙江省防范打击

详细说明

车贷、房贷、校园贷等统“套路贷”,浙江拟年底前彻底扫除



浙江省防范打击“套路贷”新闻发布会现场。  澎湃新闻记者 姚似璐 图

澎湃新闻(www.thepaper.cn)6月18日从浙江省防范打击“套路贷”新闻发布会获悉,自中央督导组进驻以来,截至6月14日,浙江共打掉“套路贷”涉黑恶团伙53个1013人,破获案件1415起,查扣非法资产近3.79亿元,快审快判“套路贷”黑恶案件93件497人;力争到今年年底前,基本扫除“套路贷”违法犯罪活动,其中传统“套路贷”包括车贷、房贷、校园贷等彻底扫除,注册地在浙江的“套路贷”放贷公司基本打掉,新增“套路贷”案件实现断崖式下降。

“套路贷”是近年来出现的一种不断“进化”“演变”的新型犯罪。据浙江省公安厅刑侦总队总队长沈虹介绍,目前“套路贷”已从传统的线下接触式房贷、车贷逐步发展为新型的网上非接触式“现金贷”,具有数额小、周期短、灵活性高、欺骗性强的特点。

从组织方式看,形式“规模化”、放贷主体职业化和运行模式公司化特点突出,沈虹表示,打掉的团伙大多以投资理财、咨询公司、小额贷款公司等冠名,在城市商业圈有固定营业场所,分工明确,设有营销部、业务部、催收部、法务部等。犯罪手段也从线下暴力催收转为线上软暴力催收为主,如通过软件打爆被害人及其亲属电话、发送威胁短信和PS淫秽照片等,学生、女性、低收入等人群易成为恶性催收的对象。

为进一步打击整治“套路贷”,浙江省委政法委常务副书记、省扫黑办主任朱晨表示,将从源头上加强防范监管,并进一步提升防范打击“套路贷”违法犯罪的精准度。网信办、通讯管理部门将对不良信息采取及时封堵、落实查控;市场监管部门将对注册在浙江、可能以科技咨询公司等名义实行“套路贷”违法犯罪的企业重点加强常态化监管,对企业违规超范围经营或无证经营的采取处罚甚至取缔等措施;地方金融监管部门将从监管对象的风险排查和整顿工作入手,对因涉黑涉恶被打击处理的组织或个人,严禁其作为地方金融组织的股东或参与公司经营。

同时,进一步强化“职业放贷人”黑名单工作,对犯罪情节轻微、尚不构成“套路贷”犯罪的单位和个人,建立黑名单模式,永久禁止进入信贷、投资咨询领域。


新闻链接:江苏严打套路贷:加强民间借贷审查 建立疑似职业放贷人名录


加强全省民间借贷案件的审查甄别,依法惩处“套路贷”违法犯罪。6月18日,江苏省高级人民法院发布《关于建立健全严厉打击“套路贷”违法犯罪沟通协调机制的意见》(下称《意见》)。

 

《意见》指出,“套路贷”犯罪中,放贷人以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款为诱饵,继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使借款人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议。

 

《意见》要求,各基层人民法院要根据自身实际,建立疑似职业放贷人名录制度,加强对疑似职业放贷人或其实际控制的关联关系人起诉的民间借贷案件的审查。

 

各基层人民法院确定疑似职业放贷人名录后,应经中级人民法院汇总后报至省高级人民法院,同时抄送当地检察机关、公安机关和金融监管部门。疑似职业放贷人名录中有公职人员的,应当抄送当地纪检监察部门和当事人所在单位。

 

以下为《意见》全文:


一、准确把握“套路贷”与民间借贷、“高利贷”、非法讨债的界限

 

(一)“套路贷”是出借人假借民间借贷之名,通过诱使或迫使被害人签订金额虚高“借贷”协议、虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、隐匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有他人财物的违法犯罪活动。

 

(二)民间借贷是平等主体的当事人之间基于真实意愿的直接资金融通行为,出借人出借款项的目的是为了到期按照协议约定收回本金并获取利息收益。“高利贷”是民间借贷中出借人以获取超过法定利率红线的高额利息为目的而出借款项的行为。

 

(三)民间借贷、“高利贷”与“套路贷”有着本质区别。民间借贷、“高利贷”中的债权债务关系基于当事人意思自治而形成,借款人在签订借贷合同时对借款本金之外的利息部分金额是明知的,出借人不具有通过“套路”非法占有他人财物的目的。

 

(四)“套路贷”违法犯罪往往存在非法讨债情形,但仅存在非法讨债情形,出借人不具有非法占有目的,也未使用“套路”与借款人形成虚假债权债务的,不应视为“套路贷”。

 

(五)司法实践中,“套路贷”违法犯罪常见“套路”包括但不限于以下情形:

 

1.签订金额虚高的“借贷”协议

 

(1)放贷人以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传,以低息、无抵押、无担保、快速放款为诱饵,继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使借款人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议;

 

(2)放贷人利用借款人急需资金周转,诱使或迫使借款人在空白借款合同上签字,或者签订“阴阳合同”,或者一笔借款出具多份借条,从而形成金额虚高的“借贷”协议;

 

(3)放贷人以借款人先前借贷构成违约为由,迫使借款人在重新借款时签订金额虚高的“借贷”协议;

 

(4)放贷人出借款项时不与借款人签订借款合同或要求借款人出具借条,而与借款人签订其他合同,如买卖合同、租赁合同等,再由借款人出具金额虚高的欠条。

 

2.制造资金虚假给付事实

 

(1)放贷人制造已将全部借款交付借款人的银行流水痕迹,随后采取各种方式将全部或部分资金收回;

 

(2)放贷人出借款项未实际交付,但通过迫使借款人出具收条、让借款人捧着现金拍照等方式制造款项以现金交付的假象;

 

(3)放贷人将出借款项交付借款人后,又迫使借款人将款项交付放贷人的关联关系人,而借款人与放贷人的关联关系人并无债权债务关系。

 

3.恶意垒高“债务”数额

 

(1)放贷人在借款人还款后不出具凭证、不归还借据,并以借据再次主张“权利”;

 

(2)放贷人在借款人归还部分款项后,迫使借款人重新签订“借贷”协议或者出具“借条”,但对已归还款项不予扣除;

 

(3)放贷人在借款人无力偿还“借款”时,安排关联关系人为借款人“偿还借款”,继而与借款人签订金额更大的“借贷”协议;

 

(4)放贷人故意设置违约陷阱、制造还款障碍,恶意制造借款人违约,或者通过肆意认定违约,收取高额违约金。

 

4.“套路”第三人承担“还款”责任

 

(1)放贷人明知是建设工程实际施工人的个人虚高债务,但通过制造“表见代理”“表见代表”假象,将“债务”恶意转嫁给有关建筑企业;

 

(2)放贷人明知是企业分公司负责人的个人虚高债务,但通过诱使或迫使借款人在“借贷”协议上加盖分公司印章等方式,将“债务”恶意转嫁给企业;

 

(3)放贷人在借款人无力偿还“借款”时,安排关联关系人提供“过桥资金”为借款人“偿还借款”,并诱使或迫使借款人让他人为“过桥资金”提供担保,将“债务”恶意转嫁给担保人。

 

5.通过各种方式非法讨债

 

(1)放贷人以暴力或者“软暴力”方式向借款人或者借款人的特定关系人讨债;

 

(2)放贷人通过虚假诉讼方式讨债。这类“诉讼”往往表现为原告非实际出借人、借款人被放贷人控制而不作抗辩、表面证据完备等特点。

 

二、加强对民间借贷案件的审查甄别

 

(一)“套路贷”通常披着民间借贷外衣,作案手法隐蔽,事实难以认定。人民法院审理民间借贷案件,要切实提高对“套路贷”违法犯罪的警觉,加强对民间借贷案件的审查甄别,坚决防范违法犯罪分子利用诉讼程序将非法利益合法化。对存在下列情形的案件,要重点审查甄别:

 

1.原告为疑似职业放贷人或其实际控制的关联关系人的;

 

2.原告系从疑似职业放贷人或其实际控制的关联关系人处受让债权的;

 

3.原告未起诉借款人而向他人(如案涉借款担保人)主张权利的;

 

4.原告本人无正当理由拒不到庭应诉的;

 

5.被告下落不明或未应诉的;

 

6.被告对原告诉讼请求予以认可或未作抗辩的;

 

7.被告抗辩原告非实际出借人或出借款项未实际交付或已归还出借款项的;

 

8.借贷合同为统一格式的;

 

9.原告提供的证据虽完备,但不符合常理的;

 

10.原告主张出借款项以现金交付,数额超过5万元的;

 

11.款项出借或本息归还存在指示交付或委托交付情形的;

 

12.其他可能影响债权合法性、真实性判断的情形。

 

(二)人民法院在民间借贷案件审查甄别过程中,要加强关联案件查询,必要时传唤当事人本人到庭接受询问,原告本人无正当理由拒不到庭的,可以驳回其诉讼请求。要加大对借贷事实和证据的审查力度,严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向、还款情况以及原告经济状况、当事人关系、当事人财产变动、交易习惯等事实,综合判断借贷的真实情况。要准确理解和适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于举证责任的规定,在法官对借贷合法性、真实性产生合理怀疑的情况下,要加大原告的举证责任。要加强人民法院依职权调查取证,尽可能查明案件事实。

 

(三)人民法院经审查,发现民间借贷行为本身涉嫌“套路贷”刑事犯罪的,应当按照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,裁定驳回起诉,并及时将涉嫌犯罪的线索、材料移送同级公安机关。对已按普通民间借贷案件作出生效裁判后,借贷行为被认定构成“套路贷”刑事犯罪的,人民法院应当及时通过审判监督程序予以纠正。

 

(四)人民法院经审查,发现民间借贷存在非法讨债行为,但民间借贷行为本身不涉嫌犯罪的,应当继续审理。非法讨债行为涉嫌犯罪的,人民法院应当及时将相关线索、材料移送同级公安机关。

 

(五)人民法院经审查,发现属于虚假诉讼的,按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十条处理。

 

(六)对于不涉及“套路贷”和虚假诉讼的民间借贷案件,人民法院在审理过程中,要从严掌握法定利率红线,对存在“利滚利”“砍头息”以及以管理费、咨询费、服务费、延期费、保证金、违约金等为名突破法定利率红线情形的,要依法准确认定借款本金数额和高额利息扣收事实,正确认定合同效力。

 

三、建立疑似职业放贷人名录制度,实现信息共享

 

(一)各基层人民法院要根据自身实际,建立疑似职业放贷人名录制度,加强对疑似职业放贷人或其实际控制的关联关系人起诉的民间借贷案件的审查。

 

(二)各基层人民法院确定疑似职业放贷人名录后,应经中级人民法院汇总后报至省高级人民法院,同时抄送当地检察机关、公安机关和金融监管部门。疑似职业放贷人名录中有公职人员的,应当抄送当地纪检监察部门和当事人所在单位。

 

(三)疑似职业放贷人名录实行动态管理,每年更新一次。

 

(四)疑似职业放贷人名录仅供人民法院及相关协作单位内部掌握,不对外公示。

 

四、建立健全办案沟通协作机制,形成工作合力

 

(一)对于人民法院移送的有明确线索的涉嫌“套路贷”刑事犯罪案件,公安机关应当在三十日内作出立案或者不立案决定,并馈移送法院。不予立案的,应当在作出不立案决定之日起七日内,以书面形式向移送法院说明不立案理由。

 

(二)人民法院向公安机关移送涉嫌“套路贷”刑事犯罪案件,应同时将移送函抄送同级人民检察院。公安机关对移送案件应当立案而不予立案的,人民检察院应当通知公安机关立案,并将监督情况反馈移送法院。

 

(三)公安机关在办理刑事案件过程中,发现相关联的民间借贷案件已经作出生效民事裁判的,要及时将刑事案件办理情况告知相关人民法院。人民法院应当依法及时予以处理,并在三十日内反馈至公安机关。

 

(四)人民检察院经审查认为民间借贷案件涉嫌“套路贷”刑事犯罪,可能导致原审裁判、调解或者执行错误的,应当依法提请上级人民检察院抗诉或者向同级人民法院提出检察建议,人民法院应当依法及时处理。


文章来源:预防犯罪研究中心综合澎湃新闻,柒闻网,特此鸣谢!

免责声明: 本网站所收集的部分公开资料来源于互联网,转载的目的在于传递更多信息及用于网络分享,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责,也不构成任何其他建议。 本站部分作品是由网友自主投稿和发布、编辑整理上传,对此类作品本站仅提供交流平台,不为其版权负责。 文中图片除非有标注外,均来源于网络。如若发现有侵犯您知识产权的作品,请与我们取得联系,我们会及时修改或删除。  转载稿件版权归原著作者所有,如有侵权,请及时联系。QQ:2056332302